“魔高一尺，道高一丈。”近年来，随着技术的日新月异，电信诈骗的花样不断翻新，既有传统的电话诈骗、ATM机诈骗，又有近年来兴起的短信诈骗、钓鱼网站诈骗。面对如此猖獗的金融诈骗犯罪分子，四川工行通过培训员工、细化流程、加强宣传、银警协作等多种手段，构建了一道严密的电信诈骗防护网。同时，工行还借助科技的力量，自主研发了“工银融e安”外部风险信息服务平台，利用大数据监控，及时阻止了若干起金融诈骗案的发生。

记者日前从工商银行(3.98, -0.12, -2.93%)四川省分行了解到，自2013年9月以来，中国工商银行运用先进的集中式大数据监控技术——“融安e信”外部风险信息服务平台，已成功预警堵截电信诈骗3.1万起，为客户避免资金损失3.8亿元。其中，工行四川省分行通过此技术成功堵截电信诈骗267起，为客户避免资金损失494.79万元。

大数据监控：精准识别诈骗的“第三只眼”

2015年7月3日下午5点半，四川工行宜宾三角路支行如往常一样，柜员们开始整理一天的传票，准备着轧账。这时一位神色慌张的中年妇女，急急忙忙冲到柜台前要办理一笔37万元的汇款业务，经办柜员请客户填好汇款单后，为其办理该笔汇款。业务办理过程中，柜员输入了收款方账号后，屏幕自动弹出“对方账户涉嫌电信诈骗，请再次核实”的风险提示信息。柜员马上警觉，这笔交易触发了工行外部风险信息服务平台系统——工银融e安，客户可能被骗，立即暂停了汇款并通知了网点负责人。

柜员向客户解释将暂停汇款，客户表示强烈不满，要求必须马上汇款。网点负责人与大堂经理立即上前安抚客户情绪，仔细询问客户情况，再三向客户核实收款人信息，提醒客户提高警惕以防被诈骗。这时，该客户的回答开始闪烁其词，不合逻辑。

于是，网点负责人把客户引导至理财室，耐心询问之下得知，当日上午该客户接到一自称是徐州公安局邱警官的男子来电，“邱警官”清楚说出了客户姓名及身份证号码，称客户在徐州办理的贷记卡发生巨额透支，客户虽没到过徐州，也没有办理过贷记卡，但“邱警官”威胁称如果当日下午5点之前收不到“还款”，将会派人将其拘留。客户一听吓坏了，急忙跑到银行汇款，以求破财免灾。

得知事情经过后，网点工作人员耐心向客户讲解了电信诈骗的一些案例和常见做法，告知客户其上午接听的“邱警官”电话就是典型的电信诈骗，提示客户向公安机关报警，最终核实确为电信诈骗，客户主动终止了该笔汇款，并对网点工作人员一再感谢和褒奖。

工行通过其外部欺诈风险信息系统，加上该行员工的高度责任心和风险意识，成功堵截了此笔电信诈骗，为客户避免了37万元大额资金损失。

据了解，自2013年9月该系统推出以来，已成功预警堵截电信诈骗3.1万起，为客户避免资金损失3.8亿元。其中，四川工行通过此技术成功堵截电信诈骗267起，为客户避免资金损失494.79万元。

银警联动：将电信诈骗伪基站“一窝端”

近期，工行已陆续收到多例客户关于“95588”短信号码诈骗和电话诈骗的问询，主要表现为犯罪分子通过伪基站冒充工商银行或利用其他技术手段篡改来电显示号码。利用客户对银行官方号码的信任实施诈骗。

为打击此类犯罪分子，保护客户利益，工行已采取措施，联合公安机关打击伪基站。一旦发现客户收到诈骗短信，工行相应的工作人员将第一时间通知公安机关，协助其切断“伪基站”犯罪的“输血管道”。同时，工行还经常性组织开展各类电信诈骗风险防范专题活动，主动为社会公众提供普法教育。并在全辖网点统一发布防范电信诈骗信息，通过政府公众信息网、电信等渠道向市民发布风险提示，让广大民众能及时甄别电信诈骗手段。

今年4月，市民刘先生收到一条“95588”发来的短信，内容是“尊敬的工行用户，您的手机银行服务即将失效，请登录我们的手机银行网站wap. icqbcg.com进行更新维护”。由于刘先生确实开通了手机银行业务，且经常使用手机银行登录网银，而之前余额变动提醒和工行相关信息都是由95588工行服务热线发送，所以，他对该号码发来的短信深信不疑。所幸的是，刘先生首先登录了自己电脑收藏夹内的工行官方网站（www.icbc. com.cn），未发现需要更新维护处，又向工行95588打电话询问更新事宜，才未上当受骗。

与刘先生有类似经历的，还有泸州市的唐先生。2015年5月20日下午，工行泸州小市支行成功堵截了一起电信诈骗案件，使客户避免了4.9万元的资金损失。

当日下午5时20分许，唐先生一边接听着电话，一边进入工行网点，带着一脸紧张和不知所措，网点大堂经理上前询问其办理何种业务时，唐先生立即不说话，以手示意要在该网点自助机上按电话指示自助操作。网点大堂经理便觉察其中定有蹊跷，在稳住客户情绪的同时，通知网点负责人一起安抚客户，经耐心沟通，唐先生才道出详情：原来，唐先生于当日下午接到02895588打来的电话，自称是成都工商银行客户服务中心工作人员，说唐先生有一张卡在上海消费了1.5万元，近日将扣款。而唐先生本人近期并没有去上海，更没有消费。该“工作人员”便趁机“提醒”唐先生，称其个人信息已被不法分子盗用，须立即报案，并提供了所谓的报案电话。

在电话中，假冒公安机关的犯罪分子要求唐先生将账上资金转到指定账户，以“确保资金安全”，就这样一步步将唐先生引进了圈套。听完唐先生的细说，小市支行负责人耐心向客户说明这是一起典型的电信诈骗，不能信，更不能告知对方密码，不能向对方账户转款。当得知是诈骗后，唐先生十分庆幸，紧紧握住该负责人的手，连声道谢。

服务意识：工行防电信诈骗的一本“心经”

在走访工行四川省分行的过程中，记者发现几乎每一个拦截金融诈骗的案例中，都有积极热心的工行员工的身影。在客户还蒙在鼓里的时候，是工行员工职业敏感和高度责任心让他们发现了金融诈骗的风险。在金融诈骗面前，工行员工训练有素，想客户之所想，急客户之所急，真正做到“您身边的银行，可信赖的银行”。

2015年6月7日下午六点多，工行内江分行某网点员工们正准备下班离开，这时客户李先生急匆匆来到网点门口，告知其卡上的16万元不翼而飞了。网点人员听闻此事，非常重视，立即打开大门请李先生入内，帮其查询卡明细，查找存款“丢失”原因。李先生透露他刚在手机网页一个“贷款公司”的广告上输入了手机号、姓名、身份证号等个人相关信息，不到2个小时，他就收到几条95588短信提示，显示他的16万元存款余额变成了零。正在说明情况时，李先生的电话响了，一个自称“贷款公司”工作人员的人打来电话，说系统误操作，将客户资金划走了，现需要客户配合“对接”完成资金划回，要李先生提供手机上刚收到的验证码。

网点工作人员听到此，判断客户遇到了电信诈骗，一边指导客户与诈骗者周旋，绝不能提供手机验证码或更多个人信息；一边帮客户处理问题。查询到该数笔交易场所均为网上银行，交易用途为保证金，没有显示对方账号和其他任何信息。网点工作人员指导客户登录自己的网上银行，查询到了在贵金属账户里有保证金16万元。在工作人员的引导下，李先生将该保证金转为了活期，回到了个人账户上，李先生非常激动，对网点员工及银行服务深表满意并在第二天赠送网点旌旗一面。

与此类似的事件屡见不鲜，人们进入诈骗圈套大多是因为自身想找捷径获得某种利益，贪图方便，但却忽略了风险防范。在没有防范的情况下，在不明网站上泄露了自身相关信息，被不法分子利用实施诈骗。在上面的提到的事件中，李先生幸好得到了敏感负责的银行员工们及时有效的引导，才避免了损失。

华西都市报记者董天刚

防范电信诈骗四川工行为您支招

防范电信诈骗，消费者自身除了需要足够警惕、谨慎以外，还需了解一些防骗知识，四川工行在此为您提供几招：

一、关注工行“防诈骗温馨提示”

四川工行常利用银行LED滚动显示屏、公告栏等显示、张贴“防诈骗温馨提示”，并公布最新作案手法，市民们可在等待叫号的过程中多关注周围提示。同时，建议开通工行账户余额变动短信提醒、个人网上银行、手机银行登录短信提醒等服务，确保银行卡出现资金变动和账户登录时能第一时间获知并采取措施。

二、熟悉工行官方网址

工行的官方网址为www.icbc.com.cn，熟悉此网址有助于识别假冒工行的钓鱼网站，避免个人信息被窃取造成财产损失。

三、使用网上银行须谨慎

保护好各类密码；不要在计算机、电话或其他电子设备上记录或保留银行卡密码、网上银行密码等重要信息；尽量不要在公共场所使用网上银行；不要乱点陌生人发来的邮件和软件；勿在生僻网站上录入个人银行卡号、密码、身份证、手机号等相关信息。四、防止网购金融诈骗

在使用网上购物前，需对网站进行真伪验证，比如核对预留验证信息、验证网站网址等方法，不要开启操作系统及QQ等即时通讯工具的远程协助功能。不少市民都曾接到过假冒网店店主的电话，这些“店主”往往以退订单、退款为由，套取消费者账户信息或骗取资金。如若发现资金被盗，应立刻联系银行进行确认，并采取冻结银行卡、修改交易密码等措施。五、警惕电话金融诈骗

不轻信各类中奖信息、捐款资助等信息；对于陌生电话、短信谎称家人在外地突发疾病、遇到车祸等情形时，一定要准确核实。六、设备安全要做好

保护用于办理网上银行、手机银行的计算机、手机等电子设备的安全，安装个人防火墙，及时更新杀毒软件；尽量不要在网吧等多人共用的计算机上使用网上银行。